郑德幸发给父亲的最后一条短信
一张身份证，一本学生证，甚至不用本人签字，就能贷到数万元。就这样，河南牧业经济学院大二学生郑德幸以28名同学之名，在14家校园金融平台负债近60万元，最终绝望跳楼。悲痛之余，他的家人和同学们还得接着想办法处理债务。
案例1
手拿苹果吃不起饭
这几天，在网上看到的河南大学生欠债自杀的新闻让大二学生林霖“心有戚戚焉”。这几日，除了上课，林霖几乎天天都把自己“关”在宿舍里，一大盒麦片，已经被她吃得见底。这样的生活都是拜她手里那部iPhone6s所赐。每个月只有1200元生活费的她，吃饭成了问题。
网贷消费模式在95后大学生中普及，但非理性消费、以贷还贷等现象时有发生……正如林霖所说：“硬生生让自己欠了一屁股债，以前是月光族，现在变成吃土一族。”“因为每个月都在还钱借钱，一来二去到了月底吃不起饭只能吃土啦。”另一位大二女生深有同感。
案例2
务农父母卖猪还债
“我哪里是土豪，每月10日还得往蚂蚁的窟窿里填土呢。”秦歌回复。秦歌口中“蚂蚁的窟窿”，指的是由蚂蚁微贷依托支付宝平台提供给消费者的一项网购服务。
【提问】
贷款有多容易？“最快3分钟”
有媒体统计，针对大学生的网贷平台已达百余家，许多知名品牌也都投入到这块业务中。
是不是高利贷？违约金吓人
但实际上，网贷平台的“利率”门道多多，有的已经不啻高利贷。
据媒体报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。”
不怕学生不还？父母信息必填
大部分平台对单个学生的额度都控制在一万以内，并掌握了学籍等资料，大学生不会为此影响自己的声誉。“跑得了和尚跑不了庙。”郑州某校大一学生小楠说。
“其实，大部分都是看上了学生父母的隐性担保。”一位互联网金融人士表示，如果是自己孩子借了钱又无力偿还，而且还有可能影响他们的征信或者学籍等，大部分家长都会选择为他们偿还。
【求解】
“前身”:被叫停的大学生信用卡
事实上，网贷平台只是前几年大学生信用卡的“变身”。
大学生信用卡“折戟”后，校园网贷开始在高校“跑马圈地”。和信用卡“围攻”校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。不同的是，这一次“债主”不是银行，而是众多网贷公司。
从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款，雨后春笋般冒了出来，并获得了多轮天使投资。
虽然校园网贷大多是信用贷款，与银行建立了某种合作关系，合同上也有还款方式、还款日期等约束，但这一贷款形式明显带有消费陷阱，逃不了诱导恶意消费的质疑。
“三无”，而且几乎没有门槛
据了解，借贷平台不属于金融机构，故目前并没有纳入银监局的监管范围。在此情况下，成立一家网贷平台几乎没有门槛，只需拿到工商局的营业执照，并在工信部备案即可。网络借贷平台实际上是“三无”：无准入门槛、无行业标准、无机构监管。
此前，爆出的大学生自杀案例中可以看出，学生利用同学的身份去平台借钱，居然全部通过，这表明一些借款平台在身份核实方面几乎是形同虚设。
此外，如何解决多平台借款也是一大问题。按照平台的放款逻辑，一家平台几千块钱是没有问题的，但如果多家平台借款，则可能累积到无法承担的额度。此前也有过大学生在多家平台借款最后累积到几十万的案例。
盈灿咨询高级咨询师张叶霞表示，在当前的征信环境下，怎么去查重复借贷的情况，不仅是校园贷面临的问题，也是所有的互联网金融平台都在探讨和要解决的问题。（文中大学生均为化名）
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